Danmark har et af verdens mest velfungerende offentlige sundhedssystemer, det er der bred enighed om. Alligevel har over 2,5 millioner danskere i dag valgt at supplere med en privat sundhedsforsikring. Hvad driver denne udvikling, og giver en sundhedsforsikring virkelig mening i et land med gratis sundhedspleje?
I denne guide dykker vi ned i de konkrete årsager til, at sundhedsforsikring er eksploderet i popularitet, hvad forsikringen faktisk dækker, og hvornår det kan betale sig for dig at tegne en.
1. Lange ventetider er den primære drivkraft
Den mest citerede årsag til at tegne en sundhedsforsikring er ventetid. Det offentlige sundhedsvæsen er presseret: ifølge Danske Regioner venter mange patienter i gennemsnit 3-6 måneder på ikke-akutte operationer og speciallægehenvisninger. For en person med stærke smerter i skulderen, behov for en MR-scanning eller psykologhjælp er det en lang tid.
En privat sundhedsforsikring kan forkorte den ventetid markant. Vores sundhedsforsikring hos Fælles Forsikring har en undersøgelses- og behandlingsgaranti på 10 hverdage: når Dansk Sundhedssikring har godkendt din sag, sættes undersøgelse eller behandling i gang inden for 10 hverdage. Det kan være privat eller i det offentlige. Vurderer Dansk Sundhedssikring, at behandlingen kan foregå privat, kan du vælge privat regi på en privatklinik eller et privathospital i deres netværk, og stedet anvises af Dansk Sundhedssikring. Til speciallæge og scanning skal du have en henvisning fra din egen læge. For mange danskere er det forskellen på at komme hurtigt tilbage på jobbet eller sidde fastlåst i systemet i måneder.
2. Sundhedsforsikring som personalegode er blevet normen
En stor del af væksten i sundhedsforsikringer skyldes, at virksomheder tilbyder det som et personalegode. Ifølge Forsikringsoplysningen tegnes op mod 70% af alle private sundhedsforsikringer i Danmark gennem arbejdsgiveren.
Det er en win-win-situation. Arbejdsgiveren får en motiveret, raskere medarbejderstyrke og færre sygedage. Medarbejderen får en forsikring, som ellers ville koste flere tusinde kroner om året, gratis eller til nedsat pris. Om personalegodet beskattes hos medarbejderen, afhænger af skattereglerne og af, hvad forsikringen dækker, så tjek Skattestyrelsens regler for personalegoder eller spørg din arbejdsgiver.
For dig som medarbejder betyder det, at du kan spørge din chef, om virksomheden tilbyder, eller er interesseret i at tilbyde, sundhedsforsikring som del af lønpakken. Det er blevet standard i mange brancher.
| Dækning | Offentligt sundhedsvæsen | Privat sundhedsforsikring |
|---|---|---|
| Ventetid til speciallæge | 3-6 måneder (gennemsnit) | Undersøgelse eller behandling i gang inden for 10 hverdage efter godkendelse |
| Fysioterapi | Kræver lægehenvisning + egenbetaling | Ingen lægehenvisning: sundhedsteamet kan henvise direkte, det nødvendige antal behandlinger efter faglig vurdering i netværket |
| Psykolog | Tilskud til max 12 sessioner med henvisning | Dækket ved behandlingskrævende symptomer, antal efter faglig vurdering |
| MR-scanning | Venteliste, ofte måneder | Dækket med lægehenvisning, efter godkendelse |
| Pris | Finansieret via skat | 3.241,77 kr./år pr. voksen hos Fælles Forsikring |
Vil du have et personligt tilbud på sundhedsforsikring? Tager 2 minutter, uden binding.
Få tilbud3. Mental sundhed er rykket op på dagsordenen
Stress, angst og depression er i dag nogle af de hyppigste årsager til sygemeldinger i Danmark. Det offentlige system har ikke kapacitet nok til at håndtere efterspørgslen på psykologbehandling, og mange danskere har ikke råd til selv at betale et forløb hos en privatpraktiserende psykolog.
Sundhedsforsikringen hos Fælles Forsikring dækker psykologbehandling, når du har behandlingskrævende symptomer eller nedsat funktionsevne. Antallet af behandlinger fastsættes ud fra en faglig vurdering, og ved stress kræves ingen henvisning fra lægen. Parterapi og familieterapi er ikke dækket, og det er almindelig psykologbehandling af fx OCD, spiseforstyrrelser og ADHD heller ikke. Ved kroniske eller vedvarende psykiske lidelser, fx langvarig stress, kronisk depression, ADHD, OCD og spiseforstyrrelser, giver forsikringen dog telefonisk psykologhjælp (ét forløb pr. kalenderår, fra 15 år), og pårørende kan også få hjælp. Du kan læse mere om, hvad forsikringen konkret indeholder, i vores artikel Hvad er en sundhedsforsikring?
4. Forebyggelse sparer penge på lang sigt
En sundhedsforsikring er ikke kun til behandling, når skaden er sket. Sundhedsforsikringen hos Dansk Sundhedssikring indeholder også telefonisk sundhedsrådgivning, en forebyggende stress- og trivselslinje og personlige sundhedsprogrammer (fra 16 år) ved fx diabetes, forhøjet blodtryk og svær overvægt. Det giver mulighed for at tage hånd om helbredet, _inden_ det udvikler sig til en alvorlig sygdom.
Ved problemer med hofte, knæ eller ryg dækker forsikringen også GLA:D-træning, og der er adgang til online fysioterapi. Har du slidgigt eller en anden kronisk lidelse i bevægeapparatet, dækkes op til 12 behandlinger pr. kalenderår hos fysioterapeut, kiropraktor eller fysiurgisk massør, også hvis lidelsen er opstået før forsikringen startede. Akupunktur, zoneterapi og osteopati ved lidelser i bevægeapparatet og autoriseret klinisk diætist er også med, op til 10 behandlinger pr. kalenderår efter henvisning fra sundhedsteamet.
5. Hele familien kan medforsikres
En sundhedsforsikring kan dække hele familien, men børn er ikke gratis. Hos Fælles Forsikring kan din ægtefælle eller samlever medforsikres for 3.241,77 kr. om året, og børn 0-24 år for 984,21 kr. om året pr. barn. Et barn koster dermed under en tredjedel af prisen for en voksen.
For børn dækker forsikringen blandt andet speciallæge, psykolog, forløb til børn med psykisk mistrivsel og programmerne Cool Kids (7-12 år) og Chilled (13-17 år). Bemærk, at udredning og behandling af ADHD og autisme ikke er dækket (fra 15 år er der dog telefonisk psykologhjælp ved fx ADHD og autisme), og at kun lidelser opstået efter fødslen dækkes.
Online lægevagten gælder for hele husstanden: dig, din ægtefælle eller samlever og hjemmeboende børn under 24 år, også selvom de ikke selv er på policen. Konsultationen foregår via e-mail eller video, lægevagten har også åbent i weekender og på helligdage, og I kan skrive døgnet rundt. Læs mere om sundhedsforsikring.
6. Hvad koster en sundhedsforsikring egentlig?
Prisen på en sundhedsforsikring varierer fra udbyder til udbyder.
Hos Fælles Forsikring har vi en aftale med Dansk Sundhedssikring om en fast pris pr. person, uanset alder og helbred:
- Dig og din ægtefælle eller samlever: 3.241,77 kr. om året pr. person (275 kr. om måneden)
- Børn 0-24 år: 984,21 kr. om året pr. barn (84 kr. om måneden)
- Tilvalget Alvorlig Sygdom: 1.725,98 kr. om året pr. person (145 kr. om måneden)
Vil du have et hurtigt overblik over, hvad Fælles Forsikrings priser ser ud på tværs af produkter, kan du besøge vores forsikringsside eller direkte anmode om et gratis tilbud.
7. Sundhedsforsikring er ikke en erstatning, men et supplement
Det er vigtigt at understrege: en privat sundhedsforsikring erstatter _ikke_ det offentlige sundhedsvæsen. Det offentlige system dækker stadig akut behandling, hospitalsindlæggelse og en lang række basisydelser. Sundhedsforsikringen supplerer med hurtigere adgang og bredere dækning af fysisk og mental behandling.
Det er heller ikke kun for dem, der allerede er syge. Tværtimod er sundhedsforsikring mest værdifuld for dem, der er raske i dag, men ønsker sikkerhed for, at de hurtigt kan komme til behandling, hvis noget opstår. Kan du tåle at vente 5 måneder på en MR-scanning, hvis din ryg pludselig giver op? De fleste svarer nej.
Hvem bør overveje en sundhedsforsikring?
En sundhedsforsikring giver særlig god mening for:
Selvstændige og freelancere, der ikke har råd til lange sygemeldinger og ikke har en arbejdsgiver til at betale for forsikringen. Familier med børn, der ønsker hurtig adgang til børnelæger og specialister. Ældre medarbejdere, der statistisk set bruger sundhedsvæsenet hyppigere og har glæde af den faste pris uanset alder. Ansatte uden personalegode, der ønsker de samme fordele som kollegerne i større virksomheder.
Vil du sammenligne dine muligheder? Se vores guide til at sammenligne forsikringer eller se, om du kan spare penge med samlerabat, når du samler dine forsikringer hos os.
Sådan tegner du en sundhedsforsikring hos Fælles Forsikring
Det tager under 10 minutter at komme i gang. Ring til os på 40 50 84 84, skriv dig op til et gratis og uforpligtende tilbud, eller benyt vores ring-tilbage-funktion, så kontakter vi dig typisk hurtigt i vores åbningstid.
Vi gennemgår dine behov, forklarer, hvad forsikringen dækker og ikke dækker, og om tilvalget Alvorlig Sygdom giver mening for dig og din familie.
Kilder og ressourcer
- Sundhed.dk. Privat sundhedsforsikring
- Forsikringsoplysningen. Sundhedsforsikring
- Danske Regioner. Ventetider til behandling
- Skattestyrelsen. Personalegoder
