Hvilke forsikringer er lovpligtige i Danmark?

Mange danskere er usikre på, hvilke forsikringer man rent faktisk er forpligtet til at have – og hvilke der blot er stærkt anbefalede. Forskellen er vigtig, for mangler du en lovpligtig forsikring, kan det have alvorlige juridiske og økonomiske konsekvenser. I denne guide gennemgår vi samtlige lovpligtige forsikringer i Danmark, hvem de gælder for, og hvad der sker, hvis du forsømmer dem.

Hvad er en lovpligtig forsikring?

En lovpligtig forsikring er en forsikring, som du ifølge dansk lovgivning er forpligtet til at tegne. Formålet er typisk at beskytte tredjeparter – altså andre mennesker end dig selv – mod de økonomiske konsekvenser af skader, uheld eller sygdomme, som du måske er skyld i eller ansvarlig for.

Lovpligtige forsikringer adskiller sig fra anbefalede forsikringer som indboforsikring og husforsikring, der ikke er lovkrav, men stadig giver vigtig beskyttelse i hverdagen.

Oversigt over alle lovpligtige forsikringer i Danmark

1. Ansvarsforsikring til biler (bilforsikring)

Den mest kendte lovpligtige forsikring i Danmark er ansvarsforsikringen til motorkøretøjer. Alle bilister er i henhold til Færdselsloven § 105 forpligtet til at have en ansvarsforsikring på deres bil. Forsikringen dækker skader, du forårsager på andre personer, deres biler eller ejendom under kørsel.

Formålet er at sikre, at skadelidte altid kan få dækning – uanset om du som fører er solvent eller ej. Kører du uden forsikring, vil DFIM (Dansk Forening for International Motorkøretøjsforsikring) dække skaden, men efterfølgende kræve beløbet tilbage fra dig. Derudover pålægger DFIM et dagligt gebyr på 250 kr., så længe bilen kører uforsikret.

Hos Fælles Forsikring kan du tegne en komplet bilforsikring, der inkluderer den lovpligtige ansvarsdækning samt mulighed for kasko, vejhjælp og meget mere.

2. Forsikring til motorcykler og knallerter

Præcis som med biler gælder Færdselsloven også for motorcykler, scootere og knallerter. Alle ejere af disse køretøjer er lovpligtigt forpligtet til at tegne en ansvarsforsikring, inden køretøjet tages i brug på offentlig vej.

Vores motorcykelforsikring og knallertforsikring opfylder begge dette lovkrav med den lovpligtige ansvarsdækning som grundlag, med mulighed for at tilvælge yderligere dækninger som kasko og vejhjælp.

3. Arbejdsskadeforsikring

Alle arbejdsgivere i Danmark er ifølge Arbejdsskadesikringsloven forpligtet til at tegne en arbejdsskadeforsikring for samtlige ansatte. Forsikringen dækker, hvis en medarbejder kommer til skade eller udvikler en erhvervssygdom som følge af arbejdet.

Det er Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES), der administrerer erstatninger ved arbejdsskader i Danmark. Forsikringen gælder uanset branche og virksomhedsstørrelse – selv om du kun har én ansat. Mangler du som arbejdsgiver denne forsikring, kan du blive gjort personligt ansvarlig for alle erstatningsudbetalinger samt blive pålagt bøder.

Hos Fælles Forsikring tilbyder vi arbejdsskadeforsikring til virksomheder i alle størrelser, der lever op til lovkravene.

4. Hundeansvarsforsikring

Siden 2010 har det ifølge Hundelovens § 8a været lovpligtigt for alle hundeejere at tegne en ansvarsforsikring for deres hund. Forsikringen dækker, hvis din hund forvolder skade på andre personer, andre dyr eller andres ejendom.

Forsikringen skal tegnes, inden hunden fylder 4 måneder. Der er ingen selvrisiko på den lovpligtige ansvarsdækning. Vores hundeforsikring indeholder som standard den lovpligtige hundeansvarsforsikring og kan udvides med sygeforsikring og livsforsikring til hunden.

5. Patientforsikring for sundhedspersonale

Alle behandlere inden for sundhedssektoren – herunder læger, tandlæger, fysioterapeuter og klinikejere – er forpligtet til at have en patientforsikring i henhold til Patientforsikringsloven. Forsikringen dækker patienter, der lider skade som følge af behandling.

Offentlige sygehuse er automatisk dækket via regionerne, men private klinikker og behandlere skal selv sørge for at tegne forsikringen. Mangler du som behandler denne forsikring, kan det medføre fratagelse af din tilladelse til at praktisere.

6. Brandforsikring ved realkreditlån

Selvom brandforsikring på en bygning ikke er et direkte lovkrav for private boligejere generelt, er det i praksis lovpligtigt for de fleste, da realkreditinstitutter ifølge Realkreditloven kræver, at ejendomme med pant er brandforsikrede. Det betyder, at har du et boliglån eller realkreditlån, er du kontraktuelt forpligtet til at have en brandforsikring som minimum.

Dette gælder for både parcelhuse, sommerhuse og erhvervsejendomme med realkredit.

Forsikringer der ofte forveksles med lovpligtige

Mange danskere tror fejlagtigt, at en række populære forsikringer er lovpligtige. Det er de ikke – men de er alligevel vigtige at overveje:

Vil du have et komplet overblik over dine forsikringsbehov, kan vores artikel om forsikringssammenligning hjælpe dig med at finde den rette kombination.

Hvad sker der, hvis du mangler en lovpligtig forsikring?

Konsekvenserne af at mangle en lovpligtig forsikring kan være alvorlige og er opdelt i tre kategorier:

Dagbøder og gebyrer: Kører du en bil eller motorcykel uden ansvarsforsikring, pålægger DFIM et daggebyr på 250 kr. pr. køretøj, fra det tidspunkt køretøjet burde have været forsikret. Beløbet kan hurtigt løbe op i tusindvis af kroner.

Personligt erstatningsansvar: Uden den rette forsikring risikerer du at hæfte personligt for alle skader, du eller din ejendom forvolder. Det kan dreje sig om millionkrav, hvis eksempelvis en trafikulykke resulterer i alvorlig personskade.

Juridiske sanktioner: Arbejdsgivere, der ikke har tegnet arbejdsskadeforsikring, kan strafforfølges og idømmes bøder. Sundhedspersonale uden patientforsikring kan miste retten til at praktisere.

Sådan sikrer du, at du er lovligt dækket

Første skridt er at kortlægge, hvilke lovpligtige forsikringer der gælder for netop dig. Ejer du en bil, motorcykel eller knallert, en hund, eller driver du virksomhed med ansatte? Tick af alle relevante lovkrav.

Hos Fælles Forsikring hjælper vi dig med at sammensætte den rette dækning – og vi sørger for, at du altid lever op til de gældende lovkrav. Se vores fulde oversigt over forsikringer, eller læs mere om, hvordan pensionister kan spare på forsikringerne.

Sammenfatning

De vigtigste lovpligtige forsikringer i Danmark er ansvarsforsikring til biler, motorcykler og knallerter, arbejdsskadeforsikring for arbejdsgivere, hundeansvarsforsikring for hundeejere samt patientforsikring for sundhedspersonale. Hertil kommer de facto-kravet om brandforsikring ved realkreditlån.

Mangler du en eller flere af disse forsikringer, kan det have store økonomiske og juridiske konsekvenser. Heldigvis er det enkelt at komme i orden – og hos Fælles Forsikring kan du hurtigt og nemt få et uforpligtende tilbud på alle de forsikringer, du har brug for.