To forsikringer, ét navn
Søger du på "ansvarsforsikring", støder du på to helt forskellige produkter, der begge går under samme navn. Den ene er lovpligtig og hører til din bil. Den anden er en del af din indboforsikring og dækker dig og din familie i hverdagen. Denne artikel hjælper dig med at finde ud af, hvilken du har brug for, og hvor du kan læse mere.
| Bilansvarsforsikring | Privatansvarsforsikring | |
|---|---|---|
| Lovpligtig? | Ja, for alle indregistrerede motorkøretøjer | Nej, men standard i indboforsikringen |
| Hvor ligger den? | I bilforsikringen | I indboforsikringen |
| Hvem er dækket? | Føreren af bilen, uanset hvem der kører | Dig, din husstand og som regel dine kæledyr |
| Hvad dækker den? | Skader du forvolder på andre med køretøjet: personer, biler, ting | Skader du forvolder på andre i privatlivet: personer og deres ting |
| Hvad dækker den ikke? | Din egen bil, dig selv som fører, gods i bilen | Skader på egne ting, skader i erhverv, forsæt |
| Beløbsgrænser | Lovbestemte summer for person- og tingskade | Sum fremgår af policen, ofte med selvrisiko |
Kilde: Færdselsloven og typiske indbovilkår. Din police afgør summer og selvrisiko.
Bilansvarsforsikring: den lovpligtige
Har du en bil, knallert, motorcykel eller andet motorkøretøj, skal du have en bilansvarsforsikring. Den er lovpligtig efter Færdselsloven og dækker skader, du som fører forvolder på andre: personskade på modparten, skader på deres bil eller skader på ejendom, du kører ind i. Den dækker derimod ikke skader på din egen bil eller på dig selv som fører; det kræver kasko og eventuelt en førerforsikring.
Uden gyldig bilansvarsforsikring må bilen ikke køre på vejen, og du risikerer at hæfte personligt for skader på flere millioner kroner. Er bilen indregistreret uden forsikring, opkræver DFIM desuden et daggebyr.
Vil du have et personligt tilbud på bilforsikring? Tager 2 minutter, uden binding.
Få tilbudPrivatansvarsforsikring: den i din indboforsikring
Den anden type ansvarsforsikring hedder privatansvarsforsikring (eller bare "ansvar") og er en fast del af en almindelig indboforsikring. Den dækker, hvis du, et af dine børn eller din hund kommer til at forvolde skade på andre mennesker eller deres ejendele i dagligdagen: cyklen, der vælter ind i en parkeret bil, hunden, der river en jakke i stykker, eller et barn, der smadrer en rude hos en legekammerat.
Privatansvarsforsikring er ikke lovpligtig, men uden den hæfter du selv, hvis uheldet er ude. Læs mere om, hvad privatansvaret dækker i din indboforsikring.
Typiske situationer, og hvilken forsikring der dækker
Et par eksempler gør forskellen tydelig. Bakker du ind i naboens bil på parkeringspladsen, er det bilansvarsforsikringen, der betaler for naboens skade, mens din egen bils buler hører under kaskoen. Vælter dit barn på cykel ind i en parkeret bil, er det privatansvaret i indboforsikringen, der dækker, fordi der ikke er et motorkøretøj involveret på din side. Bider din hund en gæst, er det hundeansvaret, som ligger i indboens privatansvar eller i en særskilt hundeforsikring. Taber du en vens telefon i gulvet, er det som udgangspunkt privatansvaret, men mange policer undtager ting, du har lånt eller har i din varetægt, så her er svaret ikke altid ja.
Fælles for alle eksemplerne er, at forsikringen kun dækker, hvis du faktisk er ansvarlig efter dansk rets almindelige regler. Er skaden et hændeligt uheld, som ingen kunne forudse eller forhindre, er der ikke noget ansvar at forsikre, og modparten må gå til sin egen forsikring.
Hvad med erhvervsansvar?
Driver du selvstændig virksomhed, eller er skaden sket i erhvervsmæssig sammenhæng, gælder hverken bilansvarsforsikringen eller privatansvaret fra din indboforsikring. Det kræver en separat erhvervsansvarsforsikring, som ligger uden for denne artikels privatkundefokus. Tal med en rådgiver om dine konkrete behov.
Hvad sker der, når skaden er sket?
- Byt oplysninger med modparten, og tag fotos af stedet og skaderne.
- Anmeld skaden til dit selskab, også selv om du er i tvivl om, hvem der har skylden. Selskabet vurderer ansvaret.
- Erkend ikke skyld på stedet. Beskriv, hvad der skete, men lad selskaberne afgøre ansvarsspørgsmålet.
- Selvrisiko. Både bilansvar og privatansvar kan have en selvrisiko, som du betaler, når forsikringen dækker en skade på andre. Beløbet står i din police, se også ordbogen om selvrisiko.
Sådan vælger du rigtigt
Tommelfingerreglen er enkel: skaden opstået med et motorkøretøj hører under bilansvarsforsikringen. Alt andet i privatlivet, hvor du, familien eller kæledyret forvolder skade på andre, hører under privatansvarsforsikringen i din indboforsikring. Har du begge dele, er du dækket i næsten alle tænkelige hverdagssituationer.
Mangler du en af delene, kan du få et tilbud på bilforsikring eller tilbud på indboforsikring. Begge inkluderer den relevante ansvarsdækning som standard.
