Når I får barn, er den vigtigste nye forsikring en børneulykkesforsikring: Det offentlige betaler behandlingen efter en ulykke, men erstatter ikke varigt mén — og børn er ikke omfattet af nogen arbejdsskadeordning. Jeres barn er automatisk dækket af indboforsikringen fra fødselsdagen, inklusive privatansvar. Samtidig bør I se livsforsikringen efter: En tommelfingerregel er 3-5 års årsløn plus restgæld — med et ekstra beløb pr. barn.
Kort fortalt
Tre ting bør på plads, når I venter eller lige har fået barn:- Tegn en børneulykkesforsikring — gerne allerede i graviditeten. Det offentlige dækker behandling, men erstatter ikke varigt mén efter en ulykke.
- Tjek jeres indboforsikring — jeres barn er automatisk omfattet fra fødselsdagen, inklusive privatansvar, så her skal I typisk ikke tegne noget nyt.
- Se livsforsikringen efter — som forsørgere bør dækningssummen matche 3-5 års årsløn plus restgæld, med et ekstra beløb pr. barn.
Hvad dækker jeres indboforsikring allerede?
Den gode nyhed først: Hjemmeboende børn er automatisk omfattet af forældrenes indboforsikring fra fødselsdagen, så længe barnet bor på samme folkeregisteradresse. I skal altså ikke tegne en separat indboforsikring til barnet — barnets ting er dækket på lige fod med resten af hjemmet mod brand, vandskade og tyveri.Det samme gælder privatansvaret (familieansvar), som er en del af indboforsikringen. Det dækker, hvis du, din partner eller dine børn forvolder skade på andre eller deres ting — fx børns leg og uheld. Dækningssummen er typisk 10-25 mio. kr ved personskade og 5-10 mio. kr ved tingskade, så det er en af de vigtigste dækninger i hele familiens forsikringsbillede.
Har I ferierejsedækning som tilvalg på indboforsikringen, gælder den for hele husstanden — tjek dog policen, inden I rejser første gang med barnet.
Men indboforsikringen har ét vigtigt hul i forhold til jeres barn: Den udbetaler ingen erstatning, hvis barnet får varigt mén efter en ulykke. Det kræver en børneulykkesforsikring.
Hvorfor er børneulykkesforsikring den vigtigste nye forsikring?
Det offentlige sundhedsvæsen betaler behandlingen, hvis jeres barn kommer til skade — men det erstatter ikke varigt mén. Voksne har ofte en arbejdsskadeforsikring via jobbet; børn er ikke omfattet af nogen arbejdsskadeordning. Får et barn en blivende skade efter et fald, en trafikulykke eller en sportsulykke, står familien derfor uden erstatning, medmindre der er tegnet en privat børneulykkesforsikring.Mange forældre regner med skoleforsikringen — men den dækker typisk kun i skoletiden (kl. 8-15 på hverdage), og de fleste børneulykker sker i fritiden eller på sportspladsen. Børneulykkesforsikringen dækker døgnet rundt: i institutionen, i skolen, til sport, på rejser og derhjemme.
Det dækker børneulykkesforsikringen
- Varigt mén: engangserstatning som andel af forsikringssummen, hvis ulykken giver en blivende skade
- Tandskader: dækkes også flere år frem — fx når den endelige kronebehandling først kan laves som voksen
- Behandling og hjælpemidler: fysioterapi, kiropraktik og hjælpemidler
- Fører af knallert, scooter og MC: barnet er dækket som fører — det kræver fastspændt styrthjelm
Skal livsforsikringen justeres, når I bliver forældre?
En livsforsikring udbetaler et engangsbeløb til jeres efterladte, hvis en af jer dør — penge der sikrer, at familien kan blive boende, og at hverdagen hænger sammen. Som tommelfingerregel bør dækningssummen svare til 3-5 års årsløn plus restgæld i boligen, og familier med små børn lægger typisk 500.000-1.000.000 kr oven i pr. barn til opvækst og uddannelse.Tre ting er værd at vide:
- Summer op til 1 mio. kr kan ofte tegnes uden helbredserklæring — det går hurtigt og enkelt.
- Har I allerede en livsforsikring, kan I typisk øge summen med 25-50 % uden ny helbredserklæring ved livsbegivenheder som fødsel af barn — spørg jeres rådgiver.
- Gennemgå jeres begunstigede: Hvem skal have pengene udbetalt? Udbetalingen er som udgangspunkt skattefri, men det afhænger af opsætningen og af, hvem der er begunstiget.
Hvad afgør prisen på børneulykke og livsforsikring?
Prisen afhænger af jeres konkrete situation. For børneulykkesforsikringen betyder især antallet af børn (familier med flere børn får ofte rabat fra barn nummer to), dækningssummen og eventuelle tilvalg som sygdomsdækning noget. For livsforsikringen er det alderen ved tegning, forsikringssummen, helbred og rygevaner samt løbetiden — jo yngre du tegner, jo lavere præmie.Samler I jeres forsikringer hos os, får I desuden 15 % samlerabat, når I har indboforsikring plus mindst to andre forsikringer — fx børneulykkesforsikring og bilforsikring.
Få en konkret pris via tilbudsformularen — så regner vi på familiens samlede løsning i stedet for en forsikring ad gangen.
Sådan får I det på plads
- Tegn børneulykkesforsikringen i god tid — gerne i graviditeten, så policen træder i kraft på fødselsdatoen. Barnets CPR-nummer efterregistreres, når det er udstedt.
- Gennemgå livsforsikringen — sæt summen efter 3-5 års årsløn plus restgæld, læg til pr. barn, og tjek begunstigelsen.
- Tjek indboforsikringen — barnet er automatisk omfattet, men bekræft at en eventuel ferierejsedækning gælder hele husstanden inden første rejse.
