En forsikring ved kritisk sygdom (også kaldet visse kritiske sygdomme) er en sumdækning: en aftalt sum udbetales som ét beløb, når du får stillet en diagnose, der står på forsikringens liste, og mens du lever. Pengene er ikke bundet til behandling. De skal give luft i økonomien til nedsat arbejdstid, hjælp i hjemmet eller udgifter, det offentlige ikke dækker.
I Danmark findes dækningen typisk som en del af en pensionsordning eller et gruppeliv via arbejdsgiver eller fagforening, og hos nogle selskaber som tilvalg til en ulykkesforsikring. Diagnoselisten, summen og kravene varierer fra ordning til ordning, og en sygdom, du havde før tegningen, er som hovedregel undtaget.
Sådan er det hos Fælles Forsikring
Vi sælger ikke en selvstændig forsikring ved kritisk sygdom, og vores livsforsikring har ikke et sådant tilvalg. Til gengæld dækkes alvorlig sygdom på to måder:
- Alvorlig Sygdom, tilvalg til sundhedsforsikringen fra Dansk Sundhedssikring. Det er et behandlingstilvalg, ikke en udbetaling: ved kræft, hjerte-kar-sygdom, neurokirurgiske lidelser og transplantation får du en grundig second opinion fra en speciallæge og fuld behandling i udlandet. Rejse, ophold, operation, medicin og efterbehandling koordineres af Further. Der er ingen diagnoseliste med kontant sum og ingen udbetaling til dig.
- Udvidet dækning på børneulykkesforsikringen fra Forsia. Tilvalget giver en fast forsikringssum ved visse kritiske sygdomme hos barnet, fx kræft, hjerneblødning, sklerose, hjernebetændelse og hjerteklapsygdom (listen står i betingelserne), samt dødsfaldssum ved sygdom efter første forsikringsår og méngodtgørelse, når et varigt mén skyldes sygdom. Det er den eneste sumdækning ved kritisk sygdom, vi formidler, og den gælder kun børn.
Hvad er forskellen på liv, kritisk sygdom, ulykke og sundhed?
| Forsikring | Udløses når | Hvad du får | Hos Fælles Forsikring |
|---|---|---|---|
| Kritisk sygdom (sumdækning) | En diagnose på listen stilles, og du overlever en eventuel ventetid efter diagnosen | Engangsbeløb til fri brug | Kun som del af Udvidet dækning på børneulykkesforsikringen |
| Alvorlig Sygdom (behandlingstilvalg) | Du rammes af kræft, hjerte-kar-sygdom, en neurokirurgisk lidelse eller får behov for transplantation | Second opinion og behandling i udlandet, koordineret af Further | Tilvalg til sundhedsforsikringen fra Dansk Sundhedssikring |
| Livsforsikring | Du dør i forsikringstiden | Engangssum til de begunstigede | Livsforsikring fra Nsura, uden tilvalg ved kritisk sygdom |
| Ulykkesforsikring | En ulykke giver varigt mén | Erstatning efter méngrad i procent af summen | Heltidsulykkesforsikring fra Forsia |
| Sundhedsforsikring | Du får brug for behandling, der er dækket | Betaling af behandling, ikke kontanter | Sundhedsforsikring fra Dansk Sundhedssikring |
Sådan forløber en udbetaling i markedets sumdækninger
Fra diagnose til udbetaling ved kritisk sygdom
Markedets typiske sumdækning (pension, gruppeliv eller tilvalg til ulykkesforsikring) i fem trin. Fælles Forsikrings tilvalg Alvorlig Sygdom er et behandlingsforløb, ikke en udbetaling.
-
Diagnosen stilles
En læge eller speciallæge stiller en diagnose, der står på forsikringens liste, fx visse kræftformer, blodprop i hjertet eller sklerose.
-
Karensperioden
De fleste betingelser kræver, at du er i live et bestemt antal dage efter diagnosen. Kravet fremgår af policen.
-
Anmeldelse
Du eller en pårørende anmelder til selskabet med policenummer og lægelig dokumentation for diagnosen.
-
Vurdering
Selskabet tjekker diagnosen mod listen og mod helbredsoplysningerne fra tegningen. Kendte sygdomme fra før tegning er undtaget.
-
Udbetaling
Summen udbetales som ét beløb til dig. Nogle betingelser lader forsikringen ophøre efter udbetaling, andre dækker en ny, ubeslægtet diagnose.
Vis som tabel
| Trin | Hvad du gør |
|---|---|
| 1 | Diagnosen stilles. En læge eller speciallæge stiller en diagnose, der står på forsikringens liste, fx visse kræftformer, blodprop i hjertet eller sklerose. |
| 2 | Karensperioden. De fleste betingelser kræver, at du er i live et bestemt antal dage efter diagnosen. Kravet fremgår af policen. |
| 3 | Anmeldelse. Du eller en pårørende anmelder til selskabet med policenummer og lægelig dokumentation for diagnosen. |
| 4 | Vurdering. Selskabet tjekker diagnosen mod listen og mod helbredsoplysningerne fra tegningen. Kendte sygdomme fra før tegning er undtaget. |
| 5 | Udbetaling. Summen udbetales som ét beløb til dig. Nogle betingelser lader forsikringen ophøre efter udbetaling, andre dækker en ny, ubeslægtet diagnose. |
Eksempel
En selvstændig får en diagnose, der står på listen i pensionsordningens dækning ved visse kritiske sygdomme, og skal gennem et langt behandlingsforløb. Sygedagpengene dækker ikke virksomhedens faste udgifter, og der er ingen arbejdsgiver til at holde lønnen. Engangsbeløbet fra sumdækningen gør det muligt at skrue ned for arbejdet under behandlingen uden at sælge fra. Har han desuden tilvalget Alvorlig Sygdom på sin sundhedsforsikring, kan han få en second opinion og behandling i udlandet, men ikke en ekstra udbetaling.
Hvad siger loven?
Forsikring ved kritisk sygdom er en aftale mellem dig og selskabet og følger lov om forsikringsaftaler, herunder reglerne om din oplysningspligt ved tegning. Giver du forkerte helbredsoplysninger, kan selskabet nedsætte eller afvise udbetalingen. Beskatningen af en udbetaling afhænger af, hvordan præmien er betalt; er den betalt af beskattede midler, er engangsbeløbet som hovedregel skattefrit.
Ofte stillede spørgsmål
Hvilke sygdomme dækker en forsikring ved kritisk sygdom?
Kun de diagnoser, der står på listen i den enkelte ordnings betingelser. Typisk indgår visse kræftformer, blodprop i hjertet, hjerneblødning, sklerose og nyresvigt, men listen varierer, så tjek altid din egen police eller pensionsordning.
Er udbetalingen skattefri?
Som hovedregel ja, når præmien er betalt af beskattede midler. Er dækningen tegnet via en pensionsordning, kan reglerne være anderledes. Spørg selskabet eller din pensionsudbyder.
Er tilvalget Alvorlig Sygdom det samme som en forsikring ved kritisk sygdom?
Nej. Alvorlig Sygdom på sundhedsforsikringen fra Dansk Sundhedssikring er et behandlingstilvalg: second opinion fra speciallæge og fuld behandling i udlandet ved kræft, hjerte-kar-sygdom, neurokirurgiske lidelser og transplantation. Der udbetales ingen kontant sum. En forsikring ved kritisk sygdom udbetaler derimod et engangsbeløb ved diagnosen.
Kan jeg tegne forsikring ved kritisk sygdom hos Fælles Forsikring?
Ikke som selvstændig forsikring, og vores livsforsikring har ikke et sådant tilvalg. Vi formidler to dækninger ved alvorlig sygdom: tilvalget Alvorlig Sygdom på sundhedsforsikringen (behandling, ingen udbetaling) og Udvidet dækning på børneulykkesforsikringen fra Forsia, som giver en sum ved visse kritiske sygdomme hos barnet. Ring 40 50 84 84, så gennemgår vi, hvad du har i forvejen.
Brug for hjælp til at vælge?
Vi taler om dine forsikringer på dansk. Skriv dig op, så ringer en rådgiver inden for en arbejdsdag.