All-risk forsikring

Hvad er all-risk forsikring?

All-risk forsikring er en bred og omfattende forsikringstype, der dækker alle former for skader og tab, medmindre de udtrykkeligt er undtaget i forsikringsbetingelserne. I modsætning til en såkaldt navngiven-risici-forsikring – som kun dækker de skadetyper, der eksplicit er nævnt i policen – gælder all-risk derimod som udgangspunkt for alle hændelser, med mindre forsikringsbetingelserne konkret undtager dem. All-risk er en særlig attraktiv forsikringsform for værdifulde og let-beskadigede genstande, der er udsat for mange forskellige risici i hverdagen.

Forskellen fra navngivne-risici-forsikring

Den klassiske forsikring opbygges som en liste over de hændelser, der er dækket – brand, tyveri, vandskade osv. Alt der ikke står på listen, er IKKE dækket. All-risk-forsikringen fungerer omvendt: alt er dækket, medmindre det udtrykkeligt er undtaget. Denne forskel kan have stor praktisk betydning, når uheld opstår på uventede måder, som ikke er forudset i policen. All-risk giver således en bredere og mere fleksibel beskyttelse.

• Navngivne risici: Kun de specifikt nævnte skadetyper er dækket. Opstiller en udtømende liste over dækkede hændelser
• All-risk: Alle skadetyper er dækket med undtagelse af de udtrykkeligt nævnte undtagelser. Bredere og mere komplet dækning
• Bevisbyrden: Ved navngivne risici skal du bevise, at skaden er dækket. Ved all-risk skal selskabet bevise, at skaden er undtaget
• Pris: All-risk er typisk dyrere end navngivne-risici-forsikring, da dækningen er bredere

Praktisk eksempel – smartphone tabt i toilet

Et klassisk eksempel på all-risk-dækningens værdi: du taber din smartphone ud i toilettet. En standard indboforsikring vil typisk IKKE dække dette, da der ikke er tale om brand, tyveri eller en navngiven risiko. Men har du tegnet en all-risk-forsikring eller en særskilt elektronikforsikring med all-risk-dækning, vil dit tabte eller vandskadede telefon som udgangspunkt være dækket. Tilsvarende gælder, hvis du taber og knuser din bærbare computer eller ridser et linse på dit kamera.

Hvad dækker all-risk typisk?

• Helædig brud og beskadigelse (f.eks. tabt og knust telefon eller tablet)
• Væskeskader – f.eks. kaffe spildt på laptop eller telefon i vand
• Tyveri og røveri
• Elektriske skader og kortslutning
• Transportskader
• Skader opstået under brug eller håndtering af genstanden

Hvad dækker all-risk typisk IKKE?

Selvom all-risk er en bred dækning, er der altid undtagelser anført i forsikringsbetingelserne. Typiske undtagelser inkluderer:

• Normalt slid og ældning: Kosmetiske ridser, batteri der mister kapacitet og generel forringelse over tid er ikke dækket
• Forsætlig skade: Skader som forsikringstageren bevidst har forårsaget er aldrig dækket
• Krig og terrorhandlinger: Standardundtagelse på næsten alle forsikringer
• Software og data: Tab af data og softwareproblemer er normalt ikke dækket under all-risk – kontrolér om du har separat backup-løsning
• Genstande med usikker oprindelse: Stjalne eller ulovligt ejede genstande dækkes naturligvis ikke

Elektronikforsikring med all-risk dækning

En af de mest udbredte former for all-risk-forsikring i Danmark er den særskilte elektronikforsikring, der typisk tegnes til smartphones, laptops, tablets, kameraer og andet dyrt elektronik. Elektronikforsikringer med all-risk dækning er særligt relevante, fordi elektronik er meget skadesudsat i hverdagen: det tabes, ridses, udsættes for væske og stjæles. Mange teleselskaber og elektronikforretninger tilbyder sådanne forsikringer som tillægsdækning ved købet af et nyt produkt.

Pris på all-risk forsikring

All-risk forsikring er dyrere end smal-dækningsforsikring, men prisen bør vurderes i forhold til værdien af det forsikrede og risikoen for skade. En smartphone til 8.000–12.000 kr. kan fornuftigt all-risk forsikres for 50–120 kr. om måneden, afhængigt af præmiemodellen. Det bør også tages i betragtning, om din eksisterende indboforsikring allerede tilbyder all-risk-lignende dækning for visse genstande.

Tips til forbrugeren

• Læs undtagelserne grundigt: All-risk betyder ikke dækning for absolut alt. Læs de specifikke undtagelser i dine betingelser
• Tjek eksisterende dækning: Nogle indboforsikringer inkluderer all-risk-dækning for bærbare enheder – tjek inden du tegner en ekstra
• Registrer dine enheder: Gem serienumre og købskvitteringer på dine elektroniske enheder, da de kræves ved en eventuel skadesanmeldelse

Relaterede begreber

Relevante forsikringsbegreber: Navngivne risici (forsikring der kun dækker specifikt nævnte skadetyper), Elektronikforsikring (særskilt all-risk-dækning til elektroniske enheder), Selvrisiko (dit eget bidrag ved enhver skade), Indboforsikring (grundforsikringen for personlige ejendele i hjemmet) og Præmie (det årlige beløb du betaler for din forsikringsdækning).