Kasko eller ansvarsforsikring? Sådan vælger du den rigtige dækning til din bil

Ansvarsforsikring er den lovpligtige minimumsdækning for alle biler i Danmark og dækker kun skader, du forvolder på andre — op til 110 mio. kr. for personskader og 22 mio. kr. for tingsskader. Kaskoforsikring er frivillig og dækker også din egen bil ved trafikuheld, parkeringsskade, hærværk og tyveri. Tommelfingerreglen: Er bilen over ca. 30-40.000 kr. værd, lånt eller leaset, bør du vælge kasko.

Kort fortalt

Ansvarsforsikringen er den lovpligtige minimumsdækning for alle biler i Danmark. Den dækker de skader, du forvolder på andre mennesker og deres ting — men den betaler aldrig en krone for din egen bil.

Kaskoforsikringen er den frivillige overbygning. Den dækker din egen bil ved trafikuheld (også når du selv har skyld), parkeringsskader, hærværk, indbrud og tyveri. Vil du også være dækket mod brand, hagl, lynnedslag, oversvømmelse og påkørsel af dyr, kræver det tilvalget friskade oveni kaskoen.

Valget handler derfor ikke om, hvad der er "bedst", men om tre ting: hvad bilen er værd, om den er lånt eller leaset, og om du har råd til at miste den i morgen. Du kan læse de fulde dækningsdetaljer på vores sider om ansvarsforsikring og kaskoforsikring — her får du overblikket, der gør valget nemt.

Forskellen i én tabel

Friskade er et tilvalg, der udvider kaskoen med brand, hagl, lynnedslag, oversvømmelse og påkørsel af dyr — det er ikke automatisk med. Den endelige dækning afhænger altid af din konkrete police.

Det dækker ansvarsforsikringen

Ansvarsforsikringen er lovpligtig for alle biler i Danmark efter Færdselslovens §105. Den dækker personskader op til 110 mio. kr. og tingsskader op til 22 mio. kr., når du som fører er skyld i et uheld. Rammer du en anden bil, betaler din ansvarsforsikring modpartens reparation — modparten skal ikke lægge ud.

Det vigtigste at forstå: Ansvarsforsikringen dækker kun andre. Bliver din egen bil beskadiget eller totalskadet i samme uheld, får du intet.

Kører du uden ansvarsforsikring, kan bilen blive inddraget, du risikerer dagbøder fra DFIM på 250 kr. pr. dag, og du hæfter personligt for skader, der kan løbe op i millioner.

Det dækker kaskoforsikringen

Kaskoforsikringen er frivillig og dækker skader på din egen bil — uanset om du selv har skyld i uheldet. Den omfatter typisk:

• Trafikuheld — også eneuheld, hvor ingen modpart er involveret
• Parkeringsskader — dækket selv uden vidner, hvis du dokumenterer skaden med fotos
• Hærværk og indbrud i bilen
• Tyveri af selve bilen

Hos Fælles Forsikring er glasdækning som standard inkluderet i kaskoen — reparation af stenslag hos Carglass eller Dansk Bilglas er gratis og påvirker ikke din skadefri-rabat.

Standard selvrisiko er 4.000-8.000 kr. pr. kaskoskade. Vælger du en højere selvrisiko (fx 12.000 kr.), falder din månedlige præmie. Vær samtidig opmærksom på, at kaskoen bortfalder ved spirituskørsel.

Vil du også være dækket mod brand, hagl, lynnedslag, oversvømmelse og påkørsel af dyr, skal du tilvælge friskade oveni kaskoen.

Fire spørgsmål, der afgør dit valg

1. Hvad er bilen værd?

Tommelfingerreglen er enkel: Er bilen mere end ca. 30-40.000 kr. værd, anbefales kasko. Under den grænse kan en reparation eller totalskade ofte bæres af egen lomme — og så kan ren ansvar være et fornuftigt valg.

2. Er bilen lånt eller leaset?

Så er valget reelt truffet for dig. Leasingselskaber og långivere kræver typisk kaskodækning som vilkår i aftalen. Tjek din leasing- eller låneaftale, før du vælger.

3. Kan du undvære bilen i morgen?

Bliver bilen totalskadet, og du kun har ansvar, står du selv med hele tabet. Hvis det vælter din økonomi at skulle købe en ny bil kontant, er kasko dit sikkerhedsnet.

4. Hvor og hvordan kører du?

Parkerer du dagligt i tæt by, er parkeringsskader og hærværk en reel risiko — det taler for kasko. Kører du meget på landevej nær skov, taler det for friskade oveni, fordi påkørsel af dyr ellers ikke er dækket. Et eksempel: Søren kører i en 14 år gammel bil med lav handelsværdi. Han vælger ren ansvar og lægger i stedet forskellen til side til den næste bil. Hans nabo Camilla har lige leaset en ny elbil — hendes leasingselskab kræver kasko, så for hende er spørgsmålet kun, om friskade skal med.

Hvad betyder valget for prisen?

Vi har ingen faste listepriser — prisen beregnes altid konkret ud fra din alder, dit postnummer, bilens model og dit årlige kørselsforbrug. Men forholdet mellem dækningerne er nogenlunde fast:

• Kasko fordobler typisk præmien i forhold til ren ansvar
• Friskade lægger typisk 20-40 % oveni kaskoprisen
• Skadefri kørsel belønnes: op til 75 % rabat efter 8+ skadefri år — og din historik overføres 1:1 fra dit gamle selskab
• Unge førere under 25 år betaler typisk mærkbart mere — statistisk har de 2-3 gange højere skadetyngde end gennemsnittet (F&P 2025)

Har du desuden indboforsikring og mindst to andre forsikringer hos os — fx bil- og husforsikring — får du 15 % samlerabat (sundheds- og tandforsikring tæller ikke med).

Priserne og rabatterne er vejledende — den endelige pris afhænger altid af en individuel beregning.

Beregn din pris på 2 minutter

Den hurtigste vej til et konkret tal er vores beregner — den tager et par minutter og giver os det, vi skal bruge for at regne en præcis pris på både ansvar og kasko til netop din bil. Du kan også udfylde vores tilbudsformular, så ringer en rådgiver dig op samme dag.

Er du i tvivl, om ren ansvar er nok til din bil? Ring til os på 40 50 84 84 — så regner vi på begge dele, og du kan se forskellen i kroner, før du beslutter dig.