Et eneuheld er et uheld uden modpart — du glider af vejen, rammer et autoværn eller bakker ind i en mur. Den lovpligtige ansvarsforsikring dækker aldrig skader på din egen bil, heller ikke ved eneuheld. Skal bilen dækkes, kræver det kasko. Dig selv som fører er derimod dækket af førerpladsdækningen, som er inkluderet i bilforsikringen — uanset om du har valgt ansvar eller kasko.

Kort fortalt: tre dækninger, tre forskellige svar

Når du selv er skyld i et uheld uden modpart, afhænger svaret af, hvilken del af bilforsikringen du spørger til:
  1. Ansvarsforsikringen (lovpligtig efter Færdselsloven §105) dækker kun skader, du forvolder på *andre* — personer, biler, bygninger og ejendele. Ved et eneuheld, hvor ingen andre er involveret, betaler den intet til dig eller din bil. Læs mere om ansvarsforsikring.
  1. Kaskoforsikringen (frivillig) dækker skader på din egen bil — også når du selv har skyld. Buler, smadret kofanger og totalskade efter et eneuheld hører hjemme her. Se hele dækningen på siden om kaskoforsikring.
  1. Førerpladsdækningen dækker personskade på dig som fører ved eneuheld og er inkluderet i bilforsikringen hos os — både på ansvar og kasko.
Med andre ord: Har du kun ansvarsforsikring, står du selv med hele regningen for bilen efter et eneuheld. Har du kasko, betaler forsikringen reparationen mod din selvrisiko.

Ansvar vs. kasko ved eneuheld — forskellen i praksis

Tag et typisk eksempel: Jonas rammer en glat kurve en novembermorgen og glider ind i autoværnet. Ingen andre biler er involveret, og han slipper selv uden skrammer — men bilens forskærm, fælg og styretøj skal repareres.
  • Med ren ansvarsforsikring: Forsikringen dækker ikke noget af reparationen. Ansvar dækker kun de skader, Jonas måtte have forvoldt på andre — fx hvis autoværnet skal udbedres, kan vejmyndigheden rette krav mod hans ansvarsforsikring. Hans egen bil er hans eget problem.
  • Med kasko: Skaderne på bilen er dækket, fordi kasko netop dækker trafikuheld, hvor du selv har skyld — herunder eneuheld uden modpart. Jonas betaler sin selvrisiko, og forsikringen tager resten.
Det er præcis denne forskel, der gør kasko relevant for de fleste bilejere med nyere biler: et eneuheld kan ske for enhver, og uden kasko er der ingen dækning af egen bil — uanset hvor uskyldig årsagen var (glat føre, en kat på vejen, et øjebliks uopmærksomhed). Som tommelfingerregel anbefales kasko til biler over ca. 30-40.000 kr i værdi, mens ren ansvar kan være tilstrækkeligt til ældre biler, hvor du har råd til at miste bilen.

Førerpladsdækningen: dig som fører er dækket — også uden kasko

Mange tror, at man som fører står helt udækket ved et eneuheld, hvis man kun har ansvarsforsikring. Det er ikke rigtigt. Bilforsikringen hos Fælles Forsikring (Forsia) indeholder en førerpladsdækning, der dækker personskade på dig som fører ved eneuheld — altså uheld, hvor ingen andre køretøjer er involveret.

Erstatningen beregnes efter Erstatningsansvarsloven og omfatter blandt andet:

  • Tabt arbejdsfortjeneste samt svie og smerte
  • Varigt mén fra 5 % og erhvervsevnetab fra 15 %
  • Behandling, medicin og tandbehandling (kræver forhåndsgodkendelse)
Førerpladsdækningen er inkluderet uanset om du har valgt ansvar eller kasko. Den dækker personskaden på føreren — ikke skaderne på bilen. Passagerer i bilen er i forvejen omfattet af ansvarsdækningen, fordi de juridisk set er "andre" end føreren.

Bemærk, at dækningen er kvalitativt forskellig fra en ulykkesforsikring: den gælder specifikt situationen som fører ved eneuheld og følger Erstatningsansvarslovens regler, mens en privat ulykkesforsikring dækker bredere i hverdagen.

Hvornår dækker kasko ikke et eneuheld?

Kasko dækker eneuheld bredt, men der er vigtige undtagelser, hvor dækningen bortfalder eller aldrig har været der:
  • Spirituskørsel — kasko bortfalder ved promille over lovgrænsen. Og selv om ansvarsforsikringen stadig betaler en eventuel modpart, kan selskabet gøre regres mod dig bagefter.
  • Kørsel uden gyldigt kørekort — ingen dækning.
  • Forsætlige skader — bevidst påkørsel af egen bil er ikke et uheld.
  • Mekanisk slid og motorhavari — et havari på motorvejen er ikke en ulykke i forsikringens forstand.
Omvendt er det værd at vide, at kasko dækker mere, end mange tror: påkørsel, brand, lynnedslag og eksplosion er dækket af selve kaskodækningen — også påkørsel af et dyr på vejen. Med friskadedækningen som tilvalg fjernes selvrisikoen oven i købet på blandt andet brand, tyveri, hærværk og påkørsel af dyr, så den slags skader hverken koster selvrisiko eller præmietrin.

Læs altid betingelserne for din konkrete police — undtagelserne ovenfor er de typiske, men detaljer kan variere.

Selvrisiko og skadefri-rabat: hvad koster et eneuheld dig?

Selv når kasko dækker, er et eneuheld ikke gratis:
  • Selvrisiko: Standard selvrisiko er typisk 4.000-8.000 kr pr. kasko-skade. Vælger du en højere selvrisiko, får du en lavere præmie — og omvendt.
  • Skadefri-rabat: En skade, hvor du selv har skyld — og det har du pr. definition ved et eneuheld — rykker dig typisk ét præmietrin op ved næste fornyelse. Soloskader fra ukendt gerningsmand (fx en parkeringsskade uden vidner) påvirker derimod normalt ikke din skadefri-rabat.
Ved mindre skader kan det derfor være værd at regne på, om skaden overstiger selvrisikoen plus den forventede præmiestigning, før du anmelder. Er du i tvivl, så ring til os på 40 50 84 84 — vi rådgiver om, hvad der bedst kan betale sig i din situation.

Sådan er du bedst stillet ved et eneuheld

Tre konkrete skridt:
  1. Tjek dit dækningsniveau. Har du kun ansvar, er din egen bil udækket ved eneuheld. Overvej kaskoforsikring, hvis bilen er mere værd, end du har råd til at miste.
  2. Kend din førerpladsdækning. Du er dækket som person ved eneuheld — gem det i baghovedet, hvis uheldet er ude, og anmeld personskade hurtigt.
  3. Sker uheldet: Anmeld skaden via anmeld skade eller ring til skadeservice på 98 98 98 98. Tag billeder af skaden og stedet med det samme.
Vil du vide, hvad kasko koster for netop din bil? Prisen afhænger af bilens model og alder, din alder, dit postnummer og dine skadefri år — derfor giver vi altid en konkret beregning frem for en listepris. Brug vores beregner og få svar på få minutter, eller ring til os på 40 50 84 84.