Méngraden er den procentsats, der udtrykker, hvor stor en varig gene en skade har efterladt. Den omsætter et varigt men til et tal, så erstatning kan beregnes ensartet på tværs af sager — uanset hvem du er, og hvor du er forsikret. Din erstatning på ulykkesforsikringen beregnes som méngrad × invaliditetssum.
Sådan fastsættes méngraden
Méngraden fastsættes først, når din tilstand er stationær — altså når behandling og genoptræning er afsluttet, og generne ikke længere ventes at blive bedre. Det kan tage måneder eller længere efter ulykken. Vurderingen sker på et lægefagligt grundlag: en læge beskriver de varige gener, og selskabet fastsætter méngraden ud fra AES' vejledende méntabel (Arbejdsmarkedets Erhvervssikring).
Méntabellen er det fælles referenceværk i Danmark. Den oplister en lang række skadefølger — fx nedsat bevægelighed, tab af legemsdele, syns- og hørenedsættelse — med en vejledende méngrad for hver. Tabellen måler den *medicinske* gene i dagligdagen, ikke din evne til at arbejde: to personer med samme skade får samme méngrad, uanset om de er pilot eller pensionist. De konkrete procentsatser kan du slå op i AES' offentligt tilgængelige méntabel.
Minimumsgrænse og maksimum
De fleste ulykkesforsikringer udbetaler først erstatning, når méngraden når en minimumsgrænse, som fremgår af betingelserne. Nogle forsikringer udbetaler desuden forhøjet erstatning ved meget høje méngrader. Tjek altid din egen polices grænser — de varierer fra produkt til produkt.
Heltid eller fritid — det afgør om skaden overhovedet er dækket
Méngraden fastsættes ens, men dækningen afhænger af, hvornår ulykken skete. En fritidsulykkesforsikring dækker kun ulykker uden for arbejdstid — sker skaden på jobbet, er det arbejdsskadesystemet, der tager over. En heltidsulykkesforsikring dækker døgnet rundt, både arbejde og fritid. Er du selvstændig, eller har du ikke en arbejdsgiverbetalt ordning, er heltidsdækning ofte det rigtige valg.
Méngrad for børn
Børn kan også få fastsat en méngrad efter samme vejledende méntabel. For børn er ulykkesforsikringens méngodtgørelse særligt vigtig: børn har ingen arbejdsindkomst at erstatte, så udbetalingen ved varigt men er ofte den eneste økonomiske kompensation, hvis en skade følger dem ind i voksenlivet. Det er derfor, en børneulykkesforsikring med en solid invaliditetssum anbefales bredt.
Uenig i méngraden?
Du kan klage over selskabets fastsættelse — først til selskabet selv og derefter til Ankenævnet for Forsikring. I nogle sager kan méngraden også forelægges Arbejdsmarkedets Erhvervssikring til en vejledende udtalelse.
Vil du sikre dig selv eller dine børn ved varigt men, så start med at se, hvad en ulykkesforsikring dækker.
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan fastsættes en méngrad?
Méngraden fastsættes, når tilstanden er stationær — altså når behandlingen er afsluttet. Den vurderes på et lægefagligt grundlag ud fra AES' vejledende méntabel, som angiver en vejledende procentsats for en lang række varige skadefølger.
Hvad er forskellen på heltids- og fritidsulykkesforsikring?
En fritidsulykkesforsikring dækker kun ulykker uden for arbejdstiden, mens en heltidsulykkesforsikring dækker hele døgnet. Méngraden fastsættes ens — forskellen er, om ulykken overhovedet er omfattet af din forsikring. Vores ulykkesforsikring er en heltidsdækning, der gælder døgnet rundt.
Kan børn få fastsat en méngrad?
Ja. Børns varige mén vurderes efter samme vejledende méntabel fra AES. Da børn ikke har en indkomst at erstatte, er méngodtgørelsen fra en børneulykkesforsikring ofte den vigtigste økonomiske sikring ved varige skader.
Hvad gør jeg, hvis jeg er uenig i méngraden?
Klag først til forsikringsselskabet. Fastholder selskabet vurderingen, kan du indbringe sagen for Ankenævnet for Forsikring, og i nogle tilfælde kan méngraden forelægges Arbejdsmarkedets Erhvervssikring til en vejledende udtalelse.
Brug for hjælp til at vælge?
Vi taler om dine forsikringer på dansk. Skriv dig op — så ringer en rådgiver inden for en arbejdsdag.