Selvrisiko forklaret – Hvad bør du vælge?

Hvad er selvrisiko?

Selvrisiko er det beløb, du selv skal betale, når du anmelder en skade på din forsikring. Forsikringsselskabet dækker resten – op til forsikringssummen. Selvrisikoen gælder per skade, så du betaler beløbet, hver gang du har en sag.

Kort sagt: Selvrisiko er din egen andel af regningen ved en forsikringsskade. Jo højere selvrisiko du vælger, jo lavere bliver din årlige præmie – men du betaler mere selv, når uheldet er ude.

Selvrisiko findes på stort set alle skadeforsikringer i Danmark: bilforsikring, indboforsikring, husforsikring, rejseforsikring og mange flere.

Typiske selvrisikoniveauer i Danmark

Selvrisikoen varierer betydeligt fra forsikringstype til forsikringstype. Her er et overblik over de mest almindelige niveauer:

Bemærk, at flere selskaber tilbyder differentieret selvrisiko, hvor du f.eks. kan have én selvrisiko på glasskader og en anden på kollisionsskader.

Høj vs. lav selvrisiko – hvad sparer du?

Valget af selvrisiko handler om at finde den rette balance mellem løbende besparelse og risiko ved skade. Lad os se på et konkret eksempel med bilforsikring:

I eksemplet sparer du 1.400 kr. om året ved at vælge 7.000 kr. i selvrisiko frem for 3.000 kr. Til gengæld betaler du 4.000 kr. mere ved en skade. Det betyder, at den højere selvrisiko har tjent sig hjem efter ca. 3 år uden skader.

Tommelfingerregel: Hvis du sjældent har skader (under én hvert 3. år), er høj selvrisiko ofte den billigste løsning på lang sigt.

Selvrisiko per forsikringstype

Selvrisikoen spiller en lidt forskellig rolle afhængigt af forsikringstypen:

Bilforsikring

Selvrisiko gælder primært på kasko (delkasko og fuld kasko). Ansvarsforsikringen har normalt ingen selvrisiko. Nogle selskaber tilbyder selvrisikoen opdelt, f.eks. 1.500 kr. på glas og 5.000 kr. på kasko.

Indboforsikring

Selvrisikoen er typisk lavere (1.000–3.000 kr.), da skadesudbetalingerne generelt er mindre end på bil og hus. Overvej om du realistisk vil anmelde små skader, eller om du hellere vil have en lavere præmie.

Husforsikring

Her er selvrisikoen højest (5.000–10.000 kr.), fordi skaderne typisk er større – tænk vandskade, stormskade eller brand. Nogle selskaber opererer med en procentuel selvrisiko på bestemte skadetyper.

Rejseforsikring

Mange rejseforsikringer har 0 kr. i selvrisiko. Andre har en symbolsk selvrisiko på 500–1.000 kr., især på bagagedækningen.

Hvornår bør du vælge høj selvrisiko?

Høj selvrisiko er oftest det rigtige valg, hvis du:

• Har en sund økonomi – Du kan uden problemer betale 5.000–10.000 kr., hvis uheldet rammer.
• Sjældent har skader – Du har kørt skadefrit i mange år eller bor i et lavrisikoområde.
• Ønsker lavest mulig præmie – Du foretrækker at betale mindre løbende og acceptere en højere engangsudgift ved skade.
• Har flere forsikringer – Besparelsen på præmien pr. forsikring lægger sig sammen til et betydeligt årligt beløb.

Hvornår bør du vælge lav selvrisiko?

Lav selvrisiko giver mest mening, hvis du:

• Har en stram økonomi – En uventet regning på 5.000–7.000 kr. ville være svær at håndtere.
• Er skadesudsat – Du bor i et område med mange indbrud, kører mange kilometer, eller har haft flere skader de seneste år.
• Har en dyr bil eller bolig – Sandsynligheden for dyre skader er højere, så en lav selvrisiko giver økonomisk tryghed.
• Foretrækker forudsigelighed – Du vil gerne vide præcis, hvad en skade koster dig, uden overraskelser.

Det vigtigste er at matche din selvrisiko med din økonomiske situation og risikovillighed. Der er ingen universelt rigtig løsning – kun det valg der passer til dig.

Brug vores forsikringsordbog for at slå flere begreber op, eller sammenlign forsikringer direkte på vores sider om bilforsikring, indboforsikring og husforsikring.