Kasko / Kaskoforsikring

Hvad er kasko og kaskoforsikring?

En kaskoforsikring er en bilforsikring, der dækker skader på din egen bil – uanset om du er skyld i skaden eller ej. Navnet stammer fra det spanske ord "casco", der betyder hjelm eller skrog, og bruges i forsikringsbranchen om dækning af selve køretøjet. Kasko er den mest omfattende form for bilforsikring og giver dig den bredeste beskyttelse.

I Danmark skelner man overordnet mellem to typer af køretøjsforsikring: ansvarsforsikring (lovpligtig), der dækker skader du påfører andre, og kaskoforsikring, der dækker din egen bil. Kaskoforsikringen kan opdeles yderligere i delkasko og fuld kasko.

Delkasko vs. fuld kasko – hvad er forskellen?

• Delkasko dækker typisk: brand, tyveri, glasskader (fx sprængt forrude), vejrligsskader (hagl, storm), og i visse tilfælde kollision med dyr. Den dækker derimod ikke skader opstået ved trafikulykker, hvor du er skyld i skaden.
• Fuld kasko dækker alt, hvad delkasko dækker, plus skader på din bil ved trafikulykker – uanset om du er ansvarlig. Det inkluderer fx parkeringsskader, eneuheld og påkørsel.

Valget mellem delkasko og fuld kasko afhænger primært af bilens alder og værdi.

Hvad dækker en kaskoforsikring?

En fuld kaskoforsikring dækker typisk:

• Trafikskader (uanset skyld)
• Tyveri og hærværk
• Brand og eksplosion
• Glasskader (forrude, siderude)
• Vejrligsskader – fx hagl, storm og oversvømmelse
• Kollision med dyr (fx råvildt)
• Eneuheld

Det er vigtigt at bemærke, at kaskoforsikringen altid har en selvrisiko, og at slid, mekaniske fejl og skader opstået under ædru kørsel normalt ikke er dækket.

Hvornår er kasko obligatorisk?

I Danmark er kasko ikke lovpligtig – det eneste lovpligtige er ansvarsforsikringen. Dog stiller mange bilfinansierings- og leasingselskaber krav om fuld kaskoforsikring som betingelse for lånet eller leasingkontrakten. Det er fordi de som ejere af bilen har en interesse i at sikre densværdi.

Praktisk eksempel: Haglskade

Forestil dig, at en voldsom haglbyge passerer hen over din by og efterlader din bil med dybe buler over hele motorhjelmen og taget. Reparationsomkostningen vurderes til 22.000 kr. Med en kaskoforsikring og en selvrisiko på 3.000 kr. betaler du selv 3.000 kr., mens forsikringsselskabet dækker de resterende 19.000 kr. Uden kaskoforsikring – eller kun med ansvarsforsikring – ville du selv stå med hele regningen.

Prisforskellen på delkasko og fuld kasko

Fuld kasko er naturligvis dyrere end delkasko, da den tilbyder bredere dækning. Prisforskellen afhænger af bilens mærke, model, alder, din alder som chauffør og din skadeshistorik (bonus). For en nyere bil kan prisforskellen typisk ligge på 1.000–3.000 kr. om året – men det kan hurtigt tjene sig ind ved blot én ulykke.

Hvornår er delkasko nok?

• Bilen er ældre (typisk over 8–10 år) og har en lav markedsværdi
• Du er en erfaren bilist med lav ulykkesrisiko
• Bilen er fuldt ejet (ikke finansieret eller leaset)
• Du har en solid opsparing, der kan dække reparationer ved egen skyld

Tips til forbrugeren

• Sammenlign altid dækning og selvrisiko, ikke kun pris, når du vælger bilforsikring.
• Husk at tjekke, om din leasinggiver kræver fuld kasko.
• Overvej at hæve selvrisikoen for at sænke præmien, hvis du sjældent har skader.

Relaterede begreber

Ansvarsforsikring – den lovpligtige dækning. Selvrisiko – din egenbetaling ved en skade. Bonus – rabat opbygget over skadefrie år. Præmie – det beløb du betaler for forsikringen.