Hvilke forsikringer har du brug for? – Guide til danskere 2026

En gennemsnitlig dansk husstand betaler mellem 20.000 og 35.000 kr. om året på forsikringer ifølge Forsikring & Pension. Men betaler du for de rigtige forsikringer – eller mangler du dækning, der kan koste dig dyrt? Mange danskere er enten overforsikrede (og betaler for dækning, de ikke har brug for) eller underforsikrede (og risikerer at stå med en regning på hundredtusindvis af kroner ved skade). Denne guide hjælper dig med at finde ud af præcis, hvilke forsikringer du har brug for i 2026, baseret på din livssituation.

Vi gennemgår seks typiske livssituationer og angiver, hvad du skal have (lovpligtigt), bør have (stærkt anbefalet) og kan overveje (nice-to-have). Alle priseksempler er baseret på markedsdata fra 2026. Vi slutter af med en samlet tjekliste, du kan bruge til at gennemgå din egen dækning.

Overblik: Forsikringer opdelt efter lovkrav

Inden vi dykker ned i de enkelte livssituationer, er det vigtigt at skelne mellem lovpligtige og frivillige forsikringer i Danmark.

Lovpligtige forsikringer for privatpersoner

• Ansvarsforsikring på bilen – Lovpligtigt for alle registrerede motorkøretøjer. Dækker skader du forvolder på andre.
• Hundeansvarsforsikring – Lovpligtigt for alle hundeejere i Danmark. Dækker skader hunden forvolder.

Reelt nødvendige forsikringer

• Husforsikring – Kræves af realkreditinstitutter ved boliglån, og dækker bygningsskader ved brand, storm og vand.
• Indboforsikring – Ikke lovpligtig, men ca. 85% af alle danskere har en. Dækker tyveri, brand og ansvar over for andre.
• Ulykkesforsikring – Giver skattefri erstatning ved varigt mén. Særligt vigtig for familier med børn.

1. Ung (18-25 år) – studerende, første bil, første lejlighed

Som ung dansker er du ofte dækket af dine forældres forsikringer, indtil du flytter hjemmefra. Men den dag du får din egen adresse – hvad enten det er et kollegieværelse, en lejelejlighed eller en andelsbolig – er du selv ansvarlig for at være forsikret.

Tjekliste for unge (18-25 år)

SKAL have (lovpligtigt):

• Bilforsikring (ansvar) – hvis du ejer eller leaser en bil. Fra ca. 3.500 kr./år for unge under 25.

BOR have (anbefalet):

• Indboforsikring med ansvar – beskytter dit indbo og dækker erstatningsansvar. Fra ca. 500 kr./år.
• Ulykkesforsikring – giver erstatning ved varigt mén. Fra ca. 300 kr./år.
• Rejseforsikring – hvis du rejser uden for Norden. Fra ca. 400 kr./år for helårsdækning.

KAN overveje:

• Kaskoforsikring – relevant hvis bilen er nyere end 8-10 år.
• Sundhedsforsikring – hurtigere adgang til behandling. Fra ca. 1.200 kr./år.

Priseksempel: En typisk 22-årig studerende med lejlighed og cykel (ingen bil) betaler ca. 1.200-2.500 kr. om året for indbo-, ulykkes- og rejseforsikring. Har du bil, stiger det til ca. 5.000-8.000 kr. årligt.

2. Par uden børn – lejlighed, to indkomster, rejser

Når I er to, der deler en bolig og en hverdag, stiger forsikringsbehovet en smule. I har typisk flere ejendele end en enlig, og hvis en af jer bliver alvorligt skadet, påvirker det begges økonomi.

Tjekliste for par uden børn

SKAL have (lovpligtigt):

• Bilforsikring (ansvar) – for hver bil i husstanden.

BOR have (anbefalet):

• Indboforsikring – husk at forsikringssummen skal dække jeres samlede indbo. Anbefalet sum for par: 400.000-600.000 kr.
• Ulykkesforsikring – til jer begge, især hvis I ikke har fælles økonomi.
• Rejseforsikring – helårsdækning er billigere end enkeltrejseforsikringer, hvis I rejser mere end to gange årligt.

KAN overveje:

• Sundhedsforsikring – kort ventetid på behandling.
• Hundeforsikring – obligatorisk ansvar + frivillig veterinærdækning, hvis I har hund.
• Livsforsikring eller kritisk sygdom – relevant hvis I har fælles boliglån.

Priseksempel: Et par i lejlighed med én bil betaler typisk ca. 8.000-14.000 kr. om året. Med samlerabat hos Fælles Forsikring kan I spare op til 15%.

3. Familie med børn – hus, bil, hverdagens risici

Familielivet bringer nye forsikringsbehov. Børn skal beskyttes med ulykkesforsikring, huset skal forsikres, og jeres samlede indbo stiger ofte markant i værdi.

Tjekliste for familier med børn

SKAL have (lovpligtigt):

• Bilforsikring (ansvar) – for hver bil.
• Hundeansvarsforsikring – hvis I har hund.

BOR have (anbefalet):

• Husforsikring – kræves ved realkreditlån.
• Indboforsikring – anbefalet forsikringssum for familier: 600.000-1.000.000 kr.
• Ulykkesforsikring til børn – fra ca. 200 kr./år pr. barn.
• Ulykkesforsikring til voksne – fra ca. 600 kr./år pr. person.
• Kaskoforsikring – bilen er ofte familiens næststørste aktiv.
• Rejseforsikring – familiedækning fra ca. 1.200 kr./år.

KAN overveje:

• Livsforsikring – sikrer familien økonomisk, hvis en forælder dør.
• Sundhedsforsikring – kort ventetid for hele familien.
• Børneforsikring med sygdomsdækning.

Priseksempel: En familie med to voksne, to børn, parcelhus og én bil betaler typisk ca. 25.000-40.000 kr. om året. Ved at samle forsikringerne kan familien spare 3.000-5.000 kr. årligt med samlerabat.

4. Husejer – bygningen, indboet og ansvaret

Ejer du din bolig, har du et særligt forsikringsbehov, fordi du selv bærer risikoen for bygningsskader. En vandskade i et parcelhus koster i gennemsnit 80.000-150.000 kr. at udbedre.

Tjekliste for husejere

SKAL have (reelt krav):

• Husforsikring – kræves af realkreditinstitutter. Fra ca. 3.000 kr./år.

BOR have (anbefalet):

• Indboforsikring – dækker alt indbo, elektronik, møbler og personlige ejendele.
• Udvidet husforsikring – inkluderer svamp, insekter og skjulte rør.

Priseksempel: En husejer med et parcelhus på 140 m2 betaler typisk ca. 5.000-10.000 kr. om året for hus- og indboforsikring samlet.

5. Selvstændig og iværksætter – erhverv, ansvar og cyber

Driver du egen virksomhed, har du brug for forsikringer, som privatpersoner ikke tænker over. I 2026 rammer 43% af alle cyberangreb små og mellemstore virksomheder.

Tjekliste for selvstændige og iværksættere

SKAL have (lovpligtigt):

• Arbejdsskadeforsikring – lovpligtig, så snart du har ansatte.
• Bilforsikring (ansvar) – hvis virksomheden ejer køretøjer.

BOR have (anbefalet):

• Erhvervsansvarsforsikring – fra ca. 2.000 kr./år.
• Professionelt ansvar (rådgiveransvar)
• Cyberforsikring – fra ca. 3.000 kr./år.
• Driftstabsforsikring

Priseksempel: En selvstændig konsulent betaler typisk ca. 5.000-12.000 kr. om året for erhvervsansvar, professionelt ansvar og cyberforsikring. Fælles Forsikring tilbyder op til 75% besparelse på erhvervsforsikringer.

6. Senior (65+) – sundhed, ulykke og rejse

Som senior ændrer forsikringsbehovet sig. Fokus rykker mod sundhed, rejser og den økonomi, du har bygget op over et helt liv.

Tjekliste for seniorer (65+)

SKAL have (lovpligtigt):

• Bilforsikring (ansvar) – så længe du har en bil.

BOR have (anbefalet):

• Indboforsikring – tilpas forsikringssummen.
• Husforsikring – hvis du ejer bolig.
• Ulykkesforsikring – vigtigt, da risikoen for faldulykker stiger.
• Rejseforsikring – ekstra vigtig for seniorer.

Priseksempel: En senior (65+) betaler typisk ca. 12.000-22.000 kr. om året for hus-, indbo-, bil-, ulykkes- og rejseforsikring.

Samlet tjekliste: Find din forsikringspakke

3 gode råd, før du vælger forsikring

1. Tjek hvad du allerede er dækket af

Mange danskere betaler for overlappende dækning uden at vide det. Gennemgå dine eksisterende policer og arbejdsgiverfordele, inden du tegner nyt.

2. Tilpas selvrisikoen til din økonomi

En høj selvrisiko giver lavere præmie – men du skal kunne betale selvrisikoen, hvis uheldet er ude. Vælg et niveau, der passer til din opsparingsevne.

3. Udnyt samlerabatten

Ved at samle dine forsikringer hos en uafhængig formidler som Fælles Forsikring kan du spare op til 15% med samlerabat. For en gennemsnitlig husstand svarer det til 3.000-5.000 kr. om året.

Hvornår bør du gennemgå dine forsikringer?

Forsikringseksperter anbefaler, at du gennemgår dine forsikringer mindst en gang om året – og altid ved større livsændringer:

• Du flytter hjemmefra eller sammen med en partner
• I køber hus eller lejlighed
• I får børn
• Du starter egen virksomhed
• Børnene flytter hjemmefra
• Du går på pension
• Du køber eller sælger bil
• Du anskaffer hund

Lad os hjælpe dig med at finde den rigtige dækning

Hos Fælles Forsikring er vi uafhængige forsikringsrådgivere, godkendt af Finanstilsynet. Vi sammenligner forsikringer fra flere selskaber for at finde den bedste pris og dækning til netop din livssituation.

Få et uforpligtende tilbud – vi finder de rigtige forsikringer til din livssituation

Kilder: Forsikring & Pension, Finanstilsynet, Forsikringsoplysningen. Senest opdateret: 1. april 2026.